Que ce soit pour regrouper vos dettes, rénover ou financer un achat important, Michael Dufresne vous aide à explorer les options adaptées à votre situation.
5 questions, environ 2 minutes. Aucune enquête de crédit à cette étape.
Pourquoi refinancer
Refinancer, ce n'est pas juste changer de taux. C'est débloquer la valeur déjà accumulée dans votre propriété. Voici les quatre raisons les plus fréquentes.
Cartes, marges, prêt auto, prêt personnel. Tout se regroupe dans votre refinancement, en un seul versement mensuel, à un taux qui n'a rien à voir avec le 20 % d'une carte.
Taux, terme, type d'hypothèque. Si votre situation ou le marché a changé, un refinancement peut réduire vos paiements mensuels de façon durable.
Toiture, cuisine, salle de bain, sous-sol. Vous financez les travaux avec la valeur que la maison a déjà prise, sans vider vos comptes.
Véhicule, chalet, mise de fonds pour un immeuble, démarrage d'entreprise, dépense urgente. Un financement structuré plutôt qu'un crédit à taux élevé.
On travaille avec plus de 15 prêteurs au pays.
Un refus n'est pas un verdict
Une institution, c'est une seule grille de critères. Quand vous n'entrez pas dedans, la conversation s'arrête. Ailleurs, elle commence.
Votre conseiller vend les produits de sa banque, point. Il ne peut pas vous envoyer chez le prêteur d'à côté qui, lui, aurait dit oui. Michael n'a pas cette contrainte.
Quelques retards, un ratio d'endettement élevé, une proposition ou une faillite libérée. Les prêteurs alternatifs regardent d'abord l'équité de la propriété, pas seulement le pointage.
Travailleur autonome, commissions, pourboires, revenus de location, deuxième emploi. Des revenus bien réels que la grille bancaire traite comme s'ils n'existaient pas.
À 20 % ou 22 % sur une carte, presque tout votre versement part en intérêt. Le solde, lui, ne descend pas. Pendant ce temps, la valeur de votre maison, elle, a monté.
Si vous êtes propriétaire, il y a presque toujours une avenue. La vraie question n'est pas « est-ce possible », c'est « à quelles conditions ». C'est exactement ce qu'une analyse de votre dossier vous permet de savoir.
Comment le montant se calcule
La valeur nette, c'est ce qui reste quand on soustrait le solde de votre hypothèque de la valeur marchande actuelle. Une partie de ce montant peut être refinancée et vous être remise en argent.
Montant potentiellement disponible
130 000 $
Exemple illustratif seulement. Le montant réel dépend de l'évaluation de la propriété, de vos revenus, de votre dossier de crédit, d'une éventuelle pénalité de rupture et des critères du prêteur retenu.
Qui s'occupe de votre dossier
Je m'appelle Michael Dufresne et je suis courtier hypothécaire chez SoluTaux. Mon travail n'est pas de vous vendre un produit : c'est de présenter votre situation, telle qu'elle est, aux prêteurs les plus susceptibles de dire oui.
La plupart des gens qui me contactent ont déjà essuyé un refus, ou traînent des dettes à taux élevé depuis trop longtemps. Neuf fois sur dix, leur dossier n'est pas un cas désespéré. Il a juste été présenté à la mauvaise porte, ou jamais vraiment analysé.
Comment ça se passe
Vous savez à chaque moment où en est votre dossier et ce qui s'en vient.
Deux minutes, depuis votre téléphone. Aucune enquête de crédit, aucun document à fournir à cette étape.
On valide les chiffres ensemble, y compris une éventuelle pénalité de rupture, et je vous dis franchement ce qui est réaliste. Même si la réponse est non.
Montant accessible, versement mensuel, conditions, coût réel. Vous comparez avant de vous engager à quoi que ce soit.
Négociation avec le prêteur, évaluation, notaire, décaissement. Vous signez, il s'occupe du reste.
Ce qu'ils en disent
Trois dossiers refinancés après un premier refus ailleurs.
« Deux cartes, une marge, le prêt de l'auto et un prêt personnel. Ma caisse avait refusé net. Michael a regardé mon dossier un soir et il est revenu avec un refinancement qui réglait tout. Un seul paiement aujourd'hui, et je sais enfin où je m'en vais. »
Véronique D.
Lévis, QC
« Travailleur autonome depuis six ans, donc automatiquement compliqué pour les banques. La toiture coulait, il fallait agir. Michael a trouvé un prêteur qui comprend les revenus d'entreprise et a inclus la pénalité dans le calcul dès le départ. Les travaux sont faits. »
Étienne P.
Sherbrooke, QC
« Une proposition de consommateur derrière moi, je pensais être barrée à vie. Zéro jugement de sa part, il m'a expliqué exactement pourquoi les deux premiers refus étaient arrivés. Le troisième prêteur a dit oui. »
Karine M.
Repentigny, QC
Témoignages de clients réels. Les résultats varient selon chaque dossier et ne constituent pas une garantie.
Questions fréquentes
Dans la grande majorité des dossiers, c'est le prêteur retenu qui rémunère le courtier, pas vous. Je vous accompagne du premier appel jusqu'à la signature, sans engagement de votre part. Dans les rares dossiers où un prêteur spécialisé exigerait des frais, je vous les présente noir sur blanc avant que vous vous engagiez à quoi que ce soit : jamais de surprise en cours de route.
Souvent, oui, si votre terme actuel n'est pas terminé. C'est la première chose que je calcule avec vous, avant toute démarche : le montant exact de la pénalité, et si le refinancement reste réellement avantageux une fois cette pénalité soustraite. Si ce n'est pas le cas, je vous le dis franchement, même si ça veut dire attendre votre renouvellement.
Parce que votre banque n'a qu'une grille de critères, la sienne. J'ai accès à plus de 15 prêteurs, dont des prêteurs alternatifs et privés dont le modèle repose d'abord sur l'équité de la propriété plutôt que sur le pointage de crédit. Un même dossier peut être refusé d'un côté et accepté de l'autre.
Oui. Un refinancement s'appuie sur la valeur nette accumulée dans une propriété que vous possédez déjà. Sans propriété, il n'y a pas d'équité à mobiliser et je ne pourrai malheureusement pas vous accompagner pour cette solution.
Le questionnaire et la première conversation n'ont aucun impact : aucune enquête de crédit n'est faite à cette étape. Une enquête formelle n'a lieu qu'au moment de soumettre une demande concrète à un prêteur, et uniquement avec votre accord explicite. À moyen terme, remplacer plusieurs dettes à taux élevé par un seul versement bien géré est souvent bénéfique pour votre cote.
Ce n'est pas éliminatoire. Plusieurs prêteurs avec qui je travaille acceptent les faillites libérées et les propositions, en cours comme terminées. Ce qui compte davantage, c'est l'équité disponible dans votre propriété et votre capacité actuelle à rembourser.
Vous avez un retour de ma part en moins de 24 h ouvrables. Pour le décaissement, comptez généralement de 2 à 6 semaines selon la complexité du dossier, les délais d'évaluation de la propriété et ceux du notaire. Les dossiers urgents peuvent être accélérés.
Je travaille partout au Québec, à partir de mon bureau à Québec. Les rencontres se font à distance, par téléphone ou en visioconférence, selon ce qui vous convient le mieux. Vous n'avez pas à vous déplacer.
Deux minutes, aujourd'hui
Cinq questions suffisent pour savoir si votre propriété peut vous donner accès à 25 000 $, 50 000 $ ou davantage en refinançant. Aucune enquête de crédit, aucun engagement, aucune pression.
Offre réservée aux propriétaires. Ce refinancement s'appuie sur la valeur nette d'une propriété. Si vous n'êtes pas propriétaire, votre demande ne pourra pas être traitée : merci de ne pas remplir le formulaire.
Offre réservée aux propriétaires. Ce refinancement s'appuie sur la valeur nette d'une propriété. Si vous n'êtes pas propriétaire, votre demande ne pourra pas être traitée : merci de ne pas remplir le formulaire.
Êtes-vous propriétaire d'une résidence au Québec ?
C'est la condition de départ, sans exception.
Quel est votre statut actuel ?
Les prêteurs doivent pouvoir confirmer une source de revenu stable.
Pourquoi voulez-vous refinancer votre hypothèque ?
Ça me permet de cibler le bon type de prêteur dès le départ.
Solde actuel de votre hypothèque
Un montant approximatif suffit.
Valeur estimée de votre propriété
Selon vous, à combien se vendrait-elle aujourd'hui ?
Où puis-je vous joindre ?
Je reviens personnellement vers vous sous 24 h ouvrables avec votre estimation.
Confidentiel · aucun pourriel · aucune enquête de crédit
Le refinancement que j'offre repose sur la valeur nette d'une propriété. Comme ce n'est pas votre situation en ce moment, je ne peux malheureusement pas vous accompagner. Si vous devenez propriétaire, revenez me voir : ça me fera plaisir de regarder votre dossier.
J'analyse votre dossier et je vous contacte sous 24 h ouvrables avec une estimation du montant accessible et des conditions réalistes.
Demande envoyée !
Michael vous contacte sous 24 h.